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국민연금 180조 평가손실: 고점에서 멈춘 리밸런싱이 남긴 것 “3년치 국민 연금이 날아갔다.” 2026년 8월 초, 국내 언론과 정치권이 반복한 표현이다. 국민연금 국내 주식 평가액이 고점 대비 약 180조 원 줄었다는 추정이 근거다. 숫자는 크다. 그러나 이 숫자를 ‘현금이 증발했다’로 읽으면 분석이 빗나간다. 더 정확한 질문은 이것이다. 왜 고점에서 비중을 줄이지 못했고, 그 선택이 연기금 운용 원칙과 어떻게 충돌하는가.1. 숫자부터 정리한다2026년 5월 말 기준 국민연금 기금 규모는 약 1,848.7조 원, 연초 이후 수익률은 26.18%로 집계됐다. 국내 주식 평가액은 543.6조 원, 전체 자산 대비 비중은 29.4%에 달했다. 같은 해 초 목표 비중 14.9%, 5월 말 상향된 목표 20.8%를 크게 웃도는 수준이다.이후 코스피가 9,000대에서 급락..
경제학 단어 30 2일차 31.비교우위 상대적으로 기회비용이 더 낮은 재화를 생산하는 능력 예: 한국이 반도체에 비교우위가 있으면 반도체에 특화하는 편이 이득이다. 32.절대우위 같은 자원으로 더 많이 생산할 수 있는 능력 예: A국이 쌀도 옷도 B국보다 많이 만들면 절대우위가 있다. 33.규모의 경제 생산량이 늘수록 평균비용이 떨어지는 현상 예: 공장을 크게 돌릴수록 개당 단가가 싸지는 것이 규모의 경제다. 34.독점 시장에 판매자가 하나뿐인 상태 예: 유일한 전력 공급 회사가 독점 사업자다. 35.과점 소수 기업이 시장을 나눠 갖는 상태 예: 이..
연속확률분포 주요 종류 정리 1. 연속균등분포 (Continuous Uniform Distribution)정의 구간 $ [a, b] $에서 모든 값이 동일한 밀도를 갖는 분포.. 확률밀도함수$f(x) = \frac{1}{b-a}, \quad a \leq x \leq b$ 기댓값과 분산​$E(X) = \frac{a+b}{2}, \quad Var(X) = \frac{(b-a)^2}{12}$ 특징가장 단순한 연속분포난수 생성의 기본이 됨예시 0분에서 10분 사이에 버스가 올 확률이 동일할 때 $ X \sim U(0, 10) $2. 지수분포 (Exponential Distribution)정의 사건이 발생한 후 다음 사건이 일어날 때까지의 대기 시간의 분포.확률밀도함수$f(x) = \lambda e^{-\lambda x}, \qua..
이산확률분포의 모든 것에 대해 이산확률분포는 확률변수가 셀 수 있는 값만 가질 때의 분포입니다. 아래에 주요 분포를 정의·조건·확률질량함수·기댓값·분산·예시 계산까지 구체적으로 설명합니다.1. 베르누이 분포 (Bernoulli Distribution)정의 성공(1) 또는 실패(0) 두 가지 결과만 있는 한 번의 시행.조건시행 횟수 = 1 성공 확률 $ p $, 실패 확률 $ 1-p $확률질량함수$P(X=x) = p^x (1-p)^{1-x}, \quad x=0,1$ 기댓값과 분산$E(X) = p, \quad Var(X) = p(1-p)$ 예시 불량률이 5%인 공정에서 제품 1개를 검사할 때 불량일 확률 → $ X \sim \text{Bernoulli}(0.05) $ $ P(X=1) = 0.05 $ 2. 이항분포 (Bino..
확률분포의 전반에 대해 확률 전반 + 기술통계·추론통계 + 경우의 수·순열·조합1. 기술통계와 추론통계구분기술통계 (Descriptive Statistics)추론통계 (Inferential Statistics)목적가지고 있는 데이터를 요약·정리표본으로 모집단을 추정·검정질문“데이터가 어떻게 생겼는가?”“이 결과가 모집단에서도 그럴까?”주요 내용평균, 중앙값, 분산, 표준편차, 그래프신뢰구간, 가설검정, 회귀분석 등확률 사용거의 사용하지 않음확률을 기반으로 결론을 내림 추론통계를 하려면 확률 개념이 반드시 필요합니다.2. 확률의 개념확률(Probability)이란 어떤 사건이 일어날 가능성의 정도를 0과 1 사이의 숫자로 나타낸 것입니다.0에 가까울수록 → 거의 일어나지 않음1에 가까울수록 → 거의 확실히 일어남0.5 → 일어..
기술통계/추출법에 대해 1. 기술통계 (Descriptive Statistics)기술통계는 데이터를 요약하고 정리하여 전체적인 특성을 파악하는 통계입니다. 추론통계(모집단을 추정하는 것)와 달리, 현재 가지고 있는 데이터를 설명하는 데 초점을 둡니다.(1) 중심화 경향 (Measures of Central Tendency)데이터가 어디쯤에 모여 있는지를 나타내는 값입니다.통계량의미특징사용 상황평균 (Mean)모든 값을 더해 개수로 나눈 값가장 많이 사용, 이상치에 민감대칭 분포중앙값 (Median)정렬했을 때 가운데 값이상치에 강함비대칭 분포, 이상치 있을 때최빈값 (Mode)가장 자주 나타나는 값범주형에도 사용 가능가장 흔한 값 파악 평균 = 중앙값 ≈ 최빈값 → 분포가 대칭에 가깝다평균 > 중앙값 → 오른쪽 꼬리가 긴 분..
비정형 데이터 탐색 1. 비정형 데이터란?정해진 형식이나 구조가 없는 데이터를 말합니다.구분설명예시정형 데이터행과 열로 딱 맞는 표 형태엑셀, 데이터베이스 테이블반정형 데이터어느 정도 태그는 있지만 표처럼 엄격하지 않음JSON, XML, HTML, 로그비정형 데이터구조가 거의 없거나 매우 자유로움텍스트, 이미지, 음성, 영상, SNS 글 현재 전 세계 데이터의 80~90% 이상이 비정형 데이터로 추정됩니다.2. 비정형 데이터의 특징구조가 없다: 필드(컬럼)가 미리 정의되어 있지 않음용량이 크다: 텍스트 하나, 이미지 하나, 영상 하나가 정형 데이터보다 훨씬 큼다양성이 높다: 언어, 형식, 품질이 제각각노이즈가 많다: 오탈자, 이모티콘, 배경 소음, 흐릿한 이미지 등의미가 숨어 있다: 표면적인 값보다 “의미”와 “맥락”을 추..
다변량 데이터 탐색 1. 종속변수와 독립변수의 관계종속변수 (Dependent Variable, Y)다른 변수들에 의해 영향을 받는 변수예측하거나 설명하고 싶은 대상반응변수, 목적변수라고도 부름독립변수 (Independent Variable, X)종속변수에 영향을 준다고 가정하는 변수설명변수, 예측변수라고도 부름관계의 성격상관관계는 “함께 움직이는 정도”만 나타냄회귀분석은 “독립변수가 변할 때 종속변수가 얼마나 변하는지”를 수식으로 설명하고 예측함단, 회귀분석 결과만으로 인과관계를 단정할 수는 없음 (실험설계나 도메인 지식이 필요)2. 다중회귀분석이란?독립변수가 2개 이상일 때 사용하는 회귀분석입니다.단순회귀: $ Y = \beta_0 + \beta_1 X + \varepsilon $ 다중회귀: $ Y = \beta_..

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